Valentine’s Day

Happy Valentine’s Day! This is a day of love and friendship. You’ve probably been shopping around for the perfect gift, the card that says just the right words or the place that has a lovely and perfect ambiance. It’s nice to show someone you love that you are thinking of them and that you care. It’s also nice to be on the receiving end and be the one who is wine and dined. Whatever it is you decide to do today, make sure you do it more often than on Valentine’s Day. I’m sure whomever you care for will appreciate these gestures even more if you do them more often, spontaneously and for no particular reason. Make Valentine’s Day an every day event!

One way to save for retirement: Get married!

 

According to an ING U.S. Retirement Research Institute consumer study, those who were married (or living-as-married) had independently saved more for their retirement – a total of $40,000 more on average – compared to those who were single. Despite being an average of five years younger, married individuals in the survey also had greater retirement savings –$11,000 more per person – than those who were divorced. The study also indicated that a greater number of married couples felt better prepared for retirement as compared to single folks. Respondents to this survey were 4,050 adults between the ages of 25 and 69 who are employed full-time with an annual household income of $40,000 or greater. Check out the study here.

In terms of findings for men and women, the ING U.S. study indicated that the average retirement savings balance for married men was 51 percent greater than single men and 8 percent greater than divorced men.

Married women out-saved their single counterparts, although by a smaller amount – 28 percent. Data showed that married women had virtually the same balances as their divorced peers; however they were also seven years younger with more time on their side to save.

Whether or not this is an accurate representation of your household and how much you’ve saved for retirement is a question only you could answer, the truth is that saving for retirement now during your working years is key to how comfortable you will live in your elder years. So whether you are single, married or divorced, crank up you retirement savings sooner rather than later!

6 Cosas Que Debe Saber Sobre el Retiro

  1. Empiece a ahorrar temprano. Normalmente la recomendación es de 10% de su salario anual después de impuestos. Ahorre mas si puede o si esta mas cerca de el retiro,  ahorre un 15%  a 20%.

 

  1. Asegúrese que su empleador le esta sacando de su cheque la cantidad que corresponde para el Seguro Social sino cuando usted se retire no va a tener derecho a recibir beneficios del seguro social.  Los beneficios del seguro social son pagados del impuesto de 6.2% de su cheque semanal amas de 6.2% que paga el empleador. También sale 1.45% de su cheque y 1.45% que paga el empleador para Medicare.

 

–        Una buena manera de darse cuenta si su empleador le está sacando lo debido parea sus beneficios de Seguro Social es asegurándose que está recibiendo un formulario W2. Este formulario indica la cantidad de impuesto que está pagando usted y su empleador para el Seguro Social. Cuando usted tenga un trabajo nuevo asegúrese que le hayan dado el formulario W4 para llenar.  El formulario W4 es el documento que lo establece legalmente como un empleado de una compañía o negocio.

 

–        Para aquellos que están supuesto recibir seguro social, no todo los trabajos tienen este impuesto, los que son cubiertos son trabajadores domésticos, empleados federales, fuerzas armadas y los que trabajan por sí mismo. Si tiene una inquietud sobre su situación o alguna pregunta, llame al IRS al número 1800-829-1040 o vaya a la página del Seguro Social: www.ssa.gov/espanol/ .

  1. Es importante planear para el retiro desde ahora.  ¿Cómo? Primero que nada, averigüe cuanto va a recibir del seguro social cuando se retire. Vaya a la página www.ssa.gov/espanol/ ahí puede calcular sus beneficios por jubilación. Acuérdese que solo es un estimado, la cantidad puede cambiar asegún el costo de vida y la inflación

 

  1. Es mejor estar seguro, diversifica su plan de retiro con otras maneras de inversiones a demás de sus ahorros personales. Investigue bonos, certificados de depósito, acciones, cuentas corrientes, fondos mutuos, bienes y raíces o artículos de comercio (oro, plata, etc).

 

  1. Puede ser que tenga que modificar su estilo de vida. Si no a ahorrado lo suficiente para su retiro es posible que tenga que seguir trabajando durante su edad avanzada. Posiblemente también tenga que vivir un poco más modestamente de lo que está acostumbrado. Tenga estas cosas en cuenta.

 

  1. Hay que estar emocionalmente preparado para el retiro. Para la mayoría de personas el retiro es un episodio de la vida nuevo, es una experiencia nueva. Para una persona que está acostumbrada  a trabajar constantemente es como asumir una identidad nueva en el retiro. Su identidad esta asociada con siempre ganar dinero, es un cambio muy grande. Es importante tener un objetivó cuando se va a retirar, tener algo que prepara  acer, que le traiga felicidad, un proyecto, una nueva aventura.

 

Entrevista sobre el retiro para Univisión “Al Despertar” Canal 41

Gracias a Dios tuve una oportunidad muy bonita el 1 de Febrero. Hice mi primera entrevista en television! Fue para ustedes, el público Hispano en el programa de televisión “Al Despertar” en Univisión! Miren el video aquí:

http://univisionnuevayork.univision.com/videos/video/2013-02-01/finanzas-al-despertar-jubilacion-retiro?ftloc=channel4690:wcmWidgetUimStage&ftpos=channel4690:wcmWidgetUimStage:1

Best ETFs For An Early Retirement

Exchange-traded funds, or ETFs, are a good way to build a retirement portfolio. They are low-cost, provide plenty of diversification because they track specific indexes and they provide certain tax benefits. Folks looking to retire early, or at least with a solid portfolio, can use ETFs as one of their building blocks.

You’ll need to start saving early in order to have enough funds to accommodate your desired lifestyle after retirement, and the earlier the better. Since stocks drive a portfolio and bonds provide security, when you begin building your retirement portfolio it should consist primarily of stocks, and later on, as you are approaching retirement it should include bonds.